Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Золотая мир пенсионная карта мудрость». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пенсионная карта «Мудрость» (тип карты — МИР Классическая), это, по сути, улучшенный вариант Москарты. Банковский продукт выпускают бесплатно и в национальной валюте. За обслуживание карты комиссия не взимается — банк не указывает условия бесплатности.
Бонусная программа «МКБ Бонус» — условия получения баллов
Проценты на остаток по счету — не единственная привилегия для держателей пенсионного пластика. Клиенты МКБ участвуют в программе лояльности, получая кэшбэк за покупки. По карте «Мудрость» предусмотрен 2-й уровень вознаграждения со следующими условиями:
- кэшбэк за любые траты — 1%;
- возврат в повышенных категориях — 5%;
- количество категорий, доступных к подключению, — 2 (всегда доступны «Аптеки»);
- минимальный размер операции для начисления бонусов — отсутствует;
- лимит начисления — 3 000 баллов в месяц;
- вознаграждение для новых клиентов — 2 000 бонусов при тратах от 100 тыс. руб. за 4 месяца.
Участие в программе необходимо подтвердить в мобильном приложении либо через интернет-банк. Бонусы можно перевести в рубли — минимальная сумма компенсации составляет 1 000 баллов.
- Бесплатное обслуживание
- Начисление процентов на остаток
- Программа лояльности «МКБ Бонус»
- Бесплатное СМС-информирование
- Технология бесконтактной оплаты МИР-Бесконтакт
- Скидки и специальные предложения от платежной системы МИР
- Безопасные расчеты в сети интернет с системой 3D-Secure
- Узкая география обслуживания карты
Другие характеристики карты заключаются в следующем
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты
- Перевыпуск карты по инициативе клиента (с третьего раза) – 850 рублей
- Срочный выпуск карты – 900 рублей
- Превышение платежного лимита – 0,1% в день
- Изменение ПИН-кода в банкоматах сторонних банков – 90 рублей
- Бесплатное SMS-информирование
- Запрос баланса в банкоматах сторонних банков – 0 рублей
- Конвертация средств происходит по курсу банка
- Услуга «Забота» – бесплатно
Отзывы держателей о картах
Марина, 39 лет, Москва
Помогла матери оформить и активировать пенсионную карту в МКБ. Заявку отправляла через интернет. Через 3 дня получили карточку в отделении. Банк самостоятельно перевел пенсию, никаких лишних действий с нашей стороны не было. Деньги поступают вовремя, при зачислении приходит СМС на телефон. Расплачиваться можно в любых магазинах, но при покупке товаров в маркетах, участвующих в бонусной программе, накапливаются баллы. Таких магазинов возле нашего дома нет, поэтому мы получаем бонусы только за покупку лекарств в соседней аптеке.
Игорь, 58 лет, Санкт-Петербург
При оформлении вклада сотрудник банка предложил открыть карточку для начисления процентов. Предложением остался доволен. Пользуюсь долго, на остаток собственных средств, если не тратить, начисляется процент, также работает накопительная программа. Обслуживание полностью бесплатное, за жилищно-коммунальные платежи комиссию не снимают, что радует.
Владлена, 45 лет, Московская область
Пенсию получаю не по старости, а по выслуге лет, еще работаю. Принесла в банк пенсионный документ и открыла дебетовую карту, чтобы поступали на нее бюджетные выплаты. Никаких очередей на почте, деньги приходят в срок. При любых вопросах можно связаться в онлайне со службой поддержки. Отвечают оперативно. Часто покупаю товар в интернет-магазинах, транзакции выполняются мгновенно, за некоторые услуги в качестве бонусов добавляются баллы. Выгодно и интересно.
На сегодняшний день Московский кредитный банк предлагает дебетовые карты отечественной платежной системы Мир – золотая бюджетная и премиальная. Они обходятся в год по сумме 2600 и 2860 р соответственно, однако обладают рядом преимуществ, которые с излишком компенсируют эти расходы.
Чтобы оценить выгоды от использования указанных карт, необходимо произвести расчет. С одной стороны, сумма годового обслуживания в размере 2600 или 2860 р кажется довольно большой. С другой стороны, в эту сумму включена полная стоимость обслуживания, которая складывается из нескольких значений:
- Мобильный банк (смс об операциях, переводы с помощью номера телефона и т.п.) – в среднем 60 р ежемесячно, т.е. за год 12*60 = 720 р.
- Получение средств без ограничений в любых банкоматах в РФ (не только МКБ). В среднем 1 комиссия может составить 150-200 р. Даже если предположить, что за год клиент снимет средства 6 раз, он переплатит на комиссии 150*6 = 900 рублей.
- Наконец, ежегодное обслуживание по картам обычно составляет не менее 500-750 рублей.
Карта Мудрость это неплохой вариант для людей пенсионного возраста. Смотрите сами!
- Бесплатный выпуск и обслуживание, и пусть это платёжная система МИР, но и у неё есть свои плюшки в виде дополнительных скидок в различных торговых сетях. К тому же кредитка пэйпассная, так что держатель сможет идти в ногу со временем.
- Хорошая “каша” – 10% на покупки в аптеках, и пусть это всего две сети, но у них широкая география (такой процент можно получить только в случае выбранной категории “Аптеки”)
5% на две выбранные категории, может в последующем список доступных возможностей будет более скромным, но сейчас есть из чего выбрать; и 1% на все остальные покупки. По кэшбэку эта карта даёт фору даже популярным предложениям, таким как Tinkoff Black. Стоит отметить, что это не самая удобная программа лояльности – нужно накопить минимум 1000 баллов, чтобы произвести списание за покупку в прошлом месяце.
- Есть процент на остаток. Для получения нужно держать на карте не менее 20 тысяч рублей – это несколько портит картину.
- Бесплатно предоставляется сервис “Забота” – он не будет лишним людям пенсионного возраста
- возможность снятия наличных без комиссии во всех банкоматах, а не только в родных
У карты Мудрость есть свои плюсы и минусы, но продукт получился очень достойным. Ближайшим конкурентом пожалуй можно назвать Тепло от Восточного Экспресс банка. Она тоже позиционируется как продукт для пенсионеров – компания возвращает 5% за оплату ЖКХ и 5% за покупки во всех аптеках, но оформление и обслуживание платное. Если сравнивать по наполнению, то я бы отдала предпочтение именно новой от МКБ.
Почему пенсионная карта «Мудрость» — это мудрое решение?
Во-первых она бесплатна, совершенно бесплатно!
Чтобы ее получить, достаточно оставить заявку на сайте. Если заявитель достиг пенсионного возраста, поздравляем, карта скоро будет готова. Если пенсионные выплаты полагаются заявителю по другим причинам, то необходимо прийти в офис МКБ банк и предоставить соответствующие документы.
После заявки, необходимо прийти в офис и забрать карту. Больше никакой бумажной волокиты, миллиона справок и очередей.
МКБ Банк сам подаст необходимые документы на зачисление пенсии на новую карту.
Банк вышел на новый уровень в обеспечении комфорта для держателей карт «Мудрость».
Почти все операции по карте совершенно бесплатны, снять наличные во всех банкоматах России можно без комиссии, оплата ЖКХ за несколько минут – без комиссии, переводы до 30 000 рублей на карты других банков – без комиссии и это не говоря уже о приятных бонусах, которая дает карта сама по себе:
- кешбек у партнеров банка;
- возврат процента от покупок в виде бонуса, в том числе возврат 10% от покупок в аптеках 36/6 и горздрав;
- доход 7% на остаток по карте;
- бесплатное смс-оповещение.
Обслуживание пластика
За выдачу наличных в своих банкоматах и устройствах партнеров банк не удерживает вознаграждение. При снятии наличных с карты МКБ для пенсионеров в сторонних ПВН удерживается комиссия в соответствии с действующими тарифами — 250 ₽ (за исключением Unicreditbank). При этом устанавливается ежемесячный лимит по таким операциям в размере 3 000 000 ₽.
За годовое обслуживание карты «Мудрость» МКБ не взимается плата. Причем для этого не нужно соблюдать какие-либо условия.
Можно подключить удобную функцию СМС-оповещения, чтобы быть в курсе всех движений по счету. Такая услуга предоставляется абсолютно бесплатно.
При запросе баланса в сторонних банкоматах взимается плата в размере 90 ₽ за операцию. За неразрешенный овердрафт придется заплатить 36,5 % годовых.
Как пополнить баланс карты, держатель решает самостоятельно. Сделать это он может бесплатно, перекинув деньги с другой банковской карточки (ограничение — 30 000 ₽ в месяц). Важно, чтобы сторонняя организация не удерживала комиссию — на этот момент необходимо обратить внимание.
— Cashback по карте идёт не в виде денежных средств, а в виде бонусов (в народе величают «фантиками») на специальный бонусный счёт программы «МКБ Бонус», за которые можно компенсировать покупки через «МКБ Онлайн», совершенные в прошлом месяце или направить баллы на благотворительность (в фонд «Арифметика добра») или же для снижения ставки по нецелевому кредиту.
ВАЖНО! Компенсировать можно только покупки, проведенные прошлым месяцем оплаты в сумме от 1000 руб., но они должны быть не в ваших категориях повышенного кэшбека! Платежи в последних числах месяца скорее всего проведены не будут, поэтому компенсировать их вы наврятли сможете.
— 1 балл = 1 рубль.
— Минимальная сумма списания баллов при компенсации покупки — 1000 баллов, максимальная сумма — 3000 баллов в месяц.
— Присутствует округление баллов в меньшую сторону, то есть на покупки менее 100 рублей в обвчной категории и покупки менее 20 рублей в повышенной категории баллов не дадут.
— Общий лимит кэшбека = 3000 баллов.
Достоинства и недостатки карты
Давайте еще раз перечислим все особенности карты, чтобы понять – стоящий это продукт или все-таки не очень.
Начнем с положительных сторон – их явно больше:
- Бесплатно выпускается и обслуживается, и мышеловка тут нигде не спрятана.
- Отличный процент на остаток – 7%, многие даже премиальные карты предлагают значения ниже.
- Бесплатный перевыпуск два раза.
- После активации карты придет бонус в 250 баллов.
- Можно снимать деньги бесплатно с любого банкомата, но с «очень строгим» лимитом – не более 3 миллионов рублей в месяц.
- Можно выбрать две категории повышенного кэшбэка.
- Бесплатные СМС.
- Можно положить карту «на полку», то есть не пользоваться ей, а процент на остаток все равно будет падать.
- Оплата ЖКХ через мобильный или интернет-банк происходит без комиссии.
- Хороший имидж банка, надежность (но не в моем личном рейтинге).
- Есть возможность открыть выгодный вклад «Гранд».
- Сервис «Забота» — лично я не хочу относить его к преимуществам, но в отзывах на пенсионную карту «Мудрость» от МКБ его часто хвалят.
- Необязательно переводить свою пенсию на карточку «Мудрость».
Но есть и подводные камни у карты «Мудрость» от МКБ. Конечно, я понимаю, что дареному коню в зубы не смотрят – все-таки карточка бесплатная, и я не могу сетовать на скучные категории.
Но минусы я все равно нашел:
- Отвратительное обслуживание и частое вранье о том, что пенсию надо переводить на карту.
- Еще один способ развода – подключить кредитный лимит. Лучше прийти в банк вместе с пенсионером и перечитать договор и проверить все подписи. А можно и в режиме онлайн карту заказать.
- Плохая распространенность по России. Банк популярен только в Москве, Петербурге и их областях.
Золотая и бюджетная карты Мир от МКБ: плюсы и минусы
С одной стороны, сумма годового обслуживания в размере 2600 или 2860 р кажется довольно большой.
С другой стороны, в эту сумму включена полная стоимость обслуживания, которая складывается из нескольких значений:
- Получение средств без ограничений в любых банкоматах в РФ (не только МКБ). В среднем 1 комиссия может составить 150-200 р. Даже если предположить, что за год клиент снимет средства 6 раз, он переплатит на комиссии 150*6 = 900 рублей.
- Наконец, ежегодное обслуживание по картам обычно составляет не менее 500-750 рублей.
- Мобильный банк (смс об операциях, переводы с помощью номера телефона и т.п.) – в среднем 60 р ежемесячно, т.е. за год 12*60 = 720 р.
К тому же на остаток начисляется не менее 6% годовых при условии, что на балансе всегда есть минимальная сумма 50000 р.
За год выплата по процентам составить не менее 3000 рублей. Если суммировать все эти значения, получаем: 720+900+500 = 2120 р.
Обзор пенсионной карты мудрость от МКБ банка для пенсионеров
Людям преклонного возраста, а также другим гражданам России, получающим пенсии и социальную помощь, Московский кредитный банк (МКБ) предлагает новый полезный финансовый продукт. Дебетовая пенсионная карта «Мудрость» МКБ, по отзывам пользователей, имеет более гибкие условия обслуживания по сравнению с картами других банков, оформляется быстро без посещений ПФР или МФЦ и создана с учетом всех нужд старшего поколения.Карта для пенсионеров от Московского кредитного банка выпускается в соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц по платежной системе МИР на основании подтверждающего пенсионный статус документа — пенсионного удостоверения или справки.Выпуск и ежегодное обслуживание осуществляются бесплатно. Срок действия платежного средства — 6 лет.По окончании периода пользования или при потере, повреждении,
Московский кредитный банк запустил карту для пенсионеров «Мудрость»
С 11 декабря 2023 года Московский кредитный банк ввел в карточную линейку новый продукт «Пенсионная карта Мудрость» на базе Национальной платежной системы «Мир».
Держателям карты «Мудрость» доступно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах РФ, а также начисляется 7% на остаток собственных денежных средств. При оплате покупок в любых аптеках клиентам начисляются баллы в размере 5%, а в сети аптек 36.6 и ГОРЗДРАВ – 10% от суммы покупки в рамках программы «МКБ Бонус». Клиентам, которые примут решение перевести пенсию на карту «Мудрость», будет доступен информационный сервис «Забота».
В рамках сервиса «Забота» держатели карты смогут бесплатно получить консультацию медицинского эксперта по вопросам самочувствия и здоровья, записаться к врачу или на обследование, а также обратиться по бытовым вопросам и вопросам организации социального обслуживания и досуга.
Бонусная программа «МКБ Бонус» — условия получения баллов
Проценты на остаток по счету — не единственная привилегия для держателей пенсионного пластика. Клиенты МКБ участвуют в программе лояльности, получая кэшбэк за покупки. По карте «Мудрость» предусмотрен 2-й уровень вознаграждения со следующими условиями:
- кэшбэк за любые траты — 1%;
- возврат в повышенных категориях — 5%;
- количество категорий, доступных к подключению, — 2 (всегда доступны «Аптеки»);
- минимальный размер операции для начисления бонусов — отсутствует;
- лимит начисления — 3 000 баллов в месяц;
- вознаграждение для новых клиентов — 2 000 бонусов при тратах от 100 тыс. руб. за 4 месяца.