Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию в негосударственном пенсионном». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единовременная выплата накопительной пенсии – один из трех способов получить свои пенсионные сбережения. Причем воспользоваться возможностью получить всю сумму можно независимо от повышения пенсионного возраста.
Виды выплат за счет средств пенсионных накоплений
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» предусмотрены следующие виды выплат, осуществляемые за счет средств пенсионных накоплений:
- единовременная выплата
- накопительная пенсия
- срочная пенсионная выплата
Право на выплату за счет средств пенсионных накоплений имеют следующие категории граждан:
- мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет;
- получатели страховой пенсии по старости, в т. ч. досрочно (ранее общеустановленного пенсионного возраста) в соответствии со ст. 30, 31, 32, ч.2 ст.33 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»)
Пример расчета срочной пенсионной выплаты
На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений. Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства.
Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб. дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).
Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п. 3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.
Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты — форма
Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов.
Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение.
При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.
Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии.
Накопительная пенсия: как обеспечить достойное будущее
Накопительная пенсия – это дополнительные средства, которые накапливаются на индивидуальном счете за счет пенсионных взносов. Установление размера накоплений и порядок выплаты накопительной части пенсии описываются в пенсионном законодательстве.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо вносить ежемесячные пенсионные взносы в установленный законодательством порядок. Примерный размер этих взносов составляет 6% от заработной платы нашего гражданина.
Расчет размера накоплений производится на основании процентного соотношения между суммой взносов и доходами инвестиционных фондов. Сроки накопительной части пенсии зависят от времени, необходимого для совершения инвестиций.
Осуществление выплаты накопительной пенсии может производиться в виде единовременной выплаты или ежемесячных выплат в соответствии с установленными правилами. Размер выплаты накопительной части пенсии зависит от срока накопления средств на индивидуальном пенсионном счете.
Для обеспечения достойного будущего необходимо заблаговременно начинать формирование накопительной пенсии. Уточнить детали расчета и сроков накоплений можно на сайте НПФ «Достойное будущее» или у экспертов компании.
Индексация накопительной пенсии: что это значит и как она происходит
Накопительная пенсия — это часть пенсионных накоплений, которые накапливаются в НПФ Достойное БУДУЩЕЕ. Но как ее увеличить?
Для увеличения размера накопительной пенсии проводится единовременная индексация. Индексация — это порядок увеличения размера пенсии на определенный процентный коэффициент для установления соотношения между размером накоплений на момент ее получения и инвестиционными доходами, полученными за период их накопления.
Кто может получить индексацию накопительной пенсии? Индексация может быть произведена только участникам индивидуального лицевого счета, у которых сроки накопления и накопительной период позволяют осуществление индексации.
Для расчета индексации накопительной пенсии используются:
- размер накоплений на момент индексации;
- процентный коэффициент увеличения.
Индексация накопительной пенсии производится единовременно на всю часть накоплений и выплачивается вместе с пенсионными выплатами.
Пример индексации накопительных пенсионных взносов:
Пенсионер, у которого сохранена накопительная часть, имеет 100 тыс. руб. на счете. Процент индексации составляет 5%. Индексация повысит размер накопительной пенсии на 5 тыс. руб., что повлияет на увеличение суммарных выплат для получающего пенсии.
Для получения информации о возможности индексации накопительной пенсии, необходимо обратиться в НПФ Достойное БУДУЩЕЕ.
Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно
Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.
Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:
- если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
- если возникло право на досрочную выплату.
Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:
- смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
- если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.
Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.
Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.
С 2002 года в стране введена возможность накопления средств, которые в последующем при выходе на пенсию будут выступать дополнительными выплатами. Для перечисления могут быть использованы разные компании, в том числе, негосударственные фонды, к примеру, Сафмар.
Узкие места законодательства в данной области
Сведения по индивидуальному счёту отражаются в форме СЗИ-6. В ней содержатся данные о сумме взносов на накопительную часть. Справка выдаётся в ПФР либо по запросу в личном кабинете на сайте организации. Получив её, прогнозируют размер ежемесячной прибавки к основной пенсии. При обращении пенсионера в НПФ за накопительной частью проблем не возникает. При заявлении о разовом платеже следует учитывать необходимое условие:
- ежемесячный размер накоплений должен составлять 5 % или менее от суммы страховой пенсии;
- отсутствие необходимого стажа и накопленных баллов становится причиной отказа в выплате страховой части пенсии;
- пенсионер не работает на момент обращения в службу и ранее не подавал заявление о зачислении накопительной части к гарантированной.
При срочном начислении накопительной пенсии расчёт платежей осуществляется по специальной формуле, поэтому минимальный период начисления суммы составляет 10 лет с учётом данных о продолжительности жизни лиц, вышедших на пенсию по старости.
Разновидности выплат средств пенсионных накоплений
Какую именно выплату накопительной части выбрать, зависит от желания пенсионера:
- Пожизненная оплата раз в месяц – если размер накопительной пенсии составляет 5 % и больше от общего размера страховой. Рассчитывают размер выплат делением общей накопленной суммы на 252 месяца.
- Единовременная выплата раз в 5 лет – если пенсионеру уже назначена и выплачивается пенсия по старости, а сумма накоплений меньше 5 % от страховой пенсии.
- Срочная выплата в течение определенного времени, которое пенсионер указал в своем заявлении – не меньше, чем за 120 месяцев (10 лет).
Пожизненная пенсия делится на 21 год, исходя из средней продолжительности жизни.
Как управлять накопительной частью пенсии
По словам Елены Григорьевой, заместителя декана по научной работе экономического факультета РУДН, относительно накопительной части пенсии нужно знать три основных момента. Первое — в течение экономически активной жизни формируется будущая пенсия гражданина и одной из составных частей будут являться выплаты, сформированные от накопительной части. Эту выплату можно будет получить одной суммой единовременно либо частями в течение так называемого «срока дожития». Если накопительная часть не очень велика (около пяти процентов от общей суммы страховой плюс накопительной части), то выплату можно получить единовременно.
Второе — накопительная часть пенсии размещается в доходные активы управляющей компанией. Гражданин может сделать выбор и сменить страховщика (ранее — ПФР, а теперь — Социальный фонд, или один из НПФ) или управляющую компанию по своему усмотрению. Менять страховщика или УК можно каждый год. Но инвестиционный доход от размещения накопительной части пенсии будет сохраняться только если смена происходит один раз в пять лет, не чаще.
Выплата накопительной части пенсии
Заявления граждан о выплате срочной и накопительной пенсии, при наличии у них всех указанных выше документов, должны быть рассмотрены в территориальном отделении СФР в течение 10 (десяти) рабочих дней, считая со дня приема заявления.
Поданное гражданином заявление с просьбой о назначении ему единоразовой выплаты рассматривается в течение одного месяца.
Результатом рассмотрения заявления является принятие решения о назначении запрашиваемой выплаты либо отказе с изложением и обоснованием причин.
Выплата накопленных средств в виде единоразового платежа осуществляется в срок, который не должен превышать два месяца с даты принятия решения.
Срочная и накопительная пенсии выплачиваются каждый месяц вместе со страховой пенсией в том порядке, который соответствует указанной пенсии.
Граждане, которые обращались с заявлениями о переводе их страховых отчислений в негосударственный Социальный фонд (НПФ), должны обращаться за назначением им пенсии в соответствующий Социальный фонд.
Кому положена накопительная пенсия
По законодательству каждый проживающий на территории Российской Федерации человек, в том числе иностранные граждане, имеют право на создание накопительной пенсии, но при выполнении условий. Назначение представленной пенсии осуществляется:
- лицам, которые занимаются рабочей деятельностью с 1967-го года и сделали выбор в сторону накопительной части до 2015-го года. В этом случае сбережения формируются за счёт средств работодателя в виде 6% от оплаты труда сотрудника.
- мужской части населения страны 1953-1966 гг. рождения и женской 1957-1966 гг. рождения, где в периоде 2002-2004 г. начислялись взносы в виде 2% от заработка.
- лицам, являющимся участниками гос. Программы по финансированию, согласно которой государство перечисляет взносы 1:1 по отношению к личным отчислениям граждан.
- лицам, которые направили капитал семьи, воспитывающей детей, полученный как государственная поддержка, на формирование будущей пенсии.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения
Если размер накопленных пенсионных коэффициентов в выписке ИЛС не внушает оптимизма, то в этом случае на помощь вам придет индивидуальный пенсионный план (ИПП). Заключить договор ИПП можно онлайн на сайте НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ».
Индивидуальный пенсионный план — это целевой инструмент для таких долгосрочных накоплений, как пенсия. А за счет своих гибких условий — размер и частоту взносов определяете вы — продукт становится удобным для клиентов с любым уровнем финансовых возможностей. НПФ инвестируют средства клиентов в наиболее надежные финансовые активы и обеспечивают ежегодную безубыточность, уровень риска ИПП низкий.
Также в начале 2023 года ожидается появление системы гарантирования по добровольным пенсионным взносам. Также важно помнить, что обладатели ИПП могут получать налоговый вычет до 15 600 рублей ежегодно.
Если вы выходите на пенсию в следующем году, заранее подготовьте необходимые документы
Обратиться за выплатой накопительной пенсии в 2023 году можно при достижении пенсионных оснований: возраст, количество накопленных баллов — 25,8 и достаточного количества лет стажа — 14 лет. Но для самостоятельного оформления выплаты помимо самого заявления о назначении накопительной пенсии необходимы следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства;
- СНИЛС или уведомление о регистрации в системе индивидуального учета, указывающий присвоенный страховой номер;
- Платежные реквизиты для перечисления средств пенсионных накоплений;
- Если в персональных данных с момента заключения договора об ОПС произошли изменения, необходимо их документально подтвердить.
Удобнее всего оформлять накопительную пенсию через личный кабинет, специально для этого мы подготовили понятную инструкцию. Подать документы в пенсионный фонд также можно через уполномоченного представителя по нотариальной доверенности.