Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где дешевле оформить ОСАГО в 2023 году для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Базовый тариф (ТБ) по полисам ОСАГО в 2023 году установлен в диапазоне 1646-7535 рублей. Страховщики самостоятельно определяют, какую именно цену в рамках этого коридора использовать. Кроме базового тарифа, на стоимость ОСАГО влияют коэффициенты, которые умножаются на ТБ. Расшифровка и значения коэффициентов представлены в таблице.
Как формируется стоимость ОСАГО?
|
Показатель |
Диапазон значение |
|---|---|
|
КБМ (бонус-малус) – зависит от аварийности водителя |
0,46-3,92 |
|
КВС – учитывает возраст и стаж вождения |
0,83-2,27 |
|
КМ – рассчитывается от мощности двигателя |
0,6-1,6 |
|
КС – период фактического использования ТС (сезонность) |
0,5-1 |
|
КО — применяется в зависимости от того, выбран полис с ограничениями или без них |
1 или 2,32 |
|
КТ – территориальный коэффициент, зависит от места регистрации автовладельца |
0,64-1,88 |
Как сэкономить на покупке ОСАГО в 2023 году
Покупка ОСАГО – это обязательное условие для владельцев автомобилей. В 2023 году новые тарифы на страхование могут оказаться выше, чем в прошлом году. Однако вы можете сэкономить на покупке ОСАГО, выбрав наилучшее предложение.
Один из способов сэкономить – это выбор надежной страховой компании с низкими ценами на ОСАГО. Вы можете сравнить тарифы разных компаний и выбрать наиболее подходящий вариант. Прежде чем выбрать страховую, обратите внимание на отзывы других клиентов, чтобы убедиться в ее надежности.
Еще один способ сэкономить – это выбор менее дорогого автомобиля. Таким образом, вы можете получить меньшую страховую премию. При выборе автомобиля также обратите внимание на его техническое состояние и надежность.
- Выберите надежную страховую компанию с низкими ценами на ОСАГО
- Сравните тарифы разных компаний и выберите наиболее подходящий вариант
- Обратите внимание на отзывы других клиентов, чтобы убедиться в надежности компании
- Выберите менее дорогой автомобиль, чтобы получить меньшую страховую премию
- Обратите внимание на техническое состояние и надежность автомобиля
Скидки и акции на ОСАГО
Некоторые компании, занимающиеся продажей ОСАГО, предлагают скидки и акции на этот вид страхования. Эти акции могут помочь вам сэкономить деньги на приобретении полиса. К примеру, некоторые компании дают скидку при покупке ОСАГО вместе с КАСКО или при приобретении страховки на несколько лет.
Также, многие страховые компании предлагают скидки на ОСАГО клиентам, которые соблюдают правила безопасности на дороге и не имеют штрафных баллов. Такая скидка может достигать 50% от стоимости полиса.
Еще одна возможность получить скидку на ОСАГО — это использование бонусов и купонов, которые могут быть предоставлены при определенных условиях. К примеру, бонусы могут быть начислены при покупке страховки в определенный период времени или при рекомендации компании другу.
- Важно помнить, что при покупке ОСАГО по акции, необходимо внимательно изучать условия сделки, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
- Также, перед тем как приобретать полис на ОСАГО, рекомендуется провести сравнительный анализ предложений различных компаний. Таким образом, вы сможете выбрать наиболее выгодную цену на страхование.
Как не стать жертвой мошенников при покупке ОСАГО
Покупка ОСАГО является обязательной процедурой для владельцев автомобилей. Но, к сожалению, мошенники не обходят стороной и эту сферу. Чтобы не попасть на их уловки, необходимо знать несколько правил.
- Не пользуйтесь услугами ненадежных страховых компаний, у которых нет офиса и они работают через интернет или по телефону;
- Обращайте внимание на сайты страховых компаний. Убедитесь, что он настоящий и имеет все необходимые разделы и контакты;
- Не слушайте незнакомых людей, которые предлагают невероятно низкие цены на ОСАГО. Скорее всего, это мошенники;
- При покупке ОСАГО в офисе страховой компании обязательно проверьте все документы и договор на наличие подписей и печатей;
- Не предоставляйте личные данные и номера карт в письменном виде или по телефону, пока не убедитесь в достоверности информации о страховой компании.
Следуя этим простым правилам, вы сможете избежать мошенников и приобрести ОСАГО у надежной страховой компании.
РЕСО уже давно получила высокие оценки профессионалов и клиентов за качество услуг, уровень выплачиваемого вознаграждения и количество приобретенных полисов. Компания обладает большим опытом, имеет множество офисов по всей стране и установила одинаково высокие стандарты качества; в ее службах внедрены специальные сервисы, способствующие своевременному решению всех проблем, возникающих в связи с рынком ОСАГО; «Ресо Гарантия» работает с рядом станций ОСАГО и хорошо скоординирована, что позволяет компании своевременно отправлять клиентов на ремонт.
- возможность получения полисов ОСАГО онлайн и через офисы или страховых агентов; и
- наличие большого количества полезной и доступной информации, включая инструкции и материалы, позволяющие клиентам детально изучить условия и страховые продукты; и
- 24 — Наличие контактных центров. Это позволяет подавать заявки в любое время.
- Стабильность выплат.
- Преднамеренное занижение страховых выплат, а также
- периодические сбои в работе сайта страховщика делают невозможным раннее оформление ОСАГО.
ВСК — один из безусловных лидеров рынка по доступности, в 2021 году компания была признана лучшим автостраховщиком. Благодаря стабильно высокому финансовому рейтингу и надежности она заслужила высокое доверие клиентов. Рейтинги, составленные квалифицированными специалистами на основе реальных клиентов, также очень высоки: ВСК получила награды от президента.
Компания давно осуществляет продажи страхования КТЭО и офисов страховых компаний по всей стране.
- В разных городах страны действуют различные страховые программы и многочисленные офисы.
- Онлайн-магазин страховых услуг и мобильное приложение, а также
- значительные финансовые активы, низкая вероятность неплатежеспособности, возможность
- немедленное устранение недостатков, обнаруженных в работе компании; и
- своевременное реагирование на замечания клиентов; и
- наличие информативного сайта с методическими материалами.
- наличие страховых случаев по ОСАГО, намеренно заниженных; и
- затягивание различных процессуальных сроков из-за наличия у компании письменного мандата на принятие решений.
Существенные аспекты ОСАГО в разных организациях
Если вы не решили, какую выбрать компанию, обратите внимание на некоторые аспекты полиса ОСАГО в популярных компаниях.
| Наименование | Выплаты (тыс. руб.) |
|---|---|
| Росгосстрах | 83 435 839 |
| РЕСО-Гарантия | 40 167 654 |
| Ингосстрах | 41 192 947 |
| ВСК | 1 075 471 |
| Уралсиб | 12 029 059 |
| Согласие | 23 613 700 |
| АльфаСтрахование | 27 930 673 |
| ВТБ | 15 888 150 |
| Ренессанс-Страхование | 13 032 376 |
| ЖАСО | 44 991 |
| МАКС | 35 408 |
| Энергогарант | 45 579 |
| СОГАЗ | 63 913 169 |
Как рассчитать стоимость страхования
Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:
- Типа транспортного средства. Дешевле всего страховка для мотоцикла, дороже — для спецтехники и общественного транспорта
- Мощности двигателя. Чем она выше, тем дороже полис
- Региона оформления. В крупных городах страховка стоит дороже, чем небольших
- Возраста и стажа водителя. Чем они выше, тем дешевле страховка
- Коэффициента бонус-малус (КБМ) — показателя безаварийной езды. Чем меньше ДТП произошло по вашей вине, тем дешевле полис
- Количества вписанных в полис водителей. Страховка с неограниченным числом стоит дороже, чем с ограниченным
- Срока действия полиса и использования авто. Чем они больше, тем дешевле полис
Страховые коэффициенты ОСАГО в 2023 году
Действующие в 2023 году коэффициенты в полисе ОСАГО представлены в таблицах.
Коэффициенты КМ
|
Мощность двигателя ТС (в л/с) |
КМ |
| до 50 | 0,6 |
| 60 — 70 | 1 |
| 80 — 100 | 1,1 |
| более 100 до 120 | 1,2 |
| более 120 до 150 | 1,4 |
| более 150 | 1,6 |
Последние изменения в законодательстве об ОСАГО (за 2020 — 2023 год)
Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40 — ФЗ об ОСАГО с последними изменениями от 13.09.2023 г. расширил коридор БТ на 26% в обе стороны. Увеличены КТ в регионах.
В 2023 г. вернули классы водителей и изменили размеры КБМ.
Повышен КО для полисов без ограничения водителей (1,94 вместо 1,87). Изменены КВС.
В 2020 г. также были изменения.
Страховщикам дано право устанавливать индивидуальные тарифы с учётом допущенных водителем грубых нарушений ПДД.
Коридор БТ расширили на 10%.
Отменён коэффициент прицепа.
Заполняя форму и нажимая кнопку «Рассчитать», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и даете согласие на обработку персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности.
ВНИМАНИЕ! Внимательно перепроверьте все введённые данные перед оплатой полиса.
Как сэкономить при покупке страховки
Самая дешевая страховка ОСАГО может быть получена водителями с большим опытом вождения и безаварийного стажа. Именно такая категория водителей транспортных средств сможет заключить договор обязательного автострахования по самой низкой цене.
Снизить затраты на покупку полиса и выгодно застраховать авто смогут те лица, которые:
- оформляют полис ОСАГО и будут эксплуатировать авто в небольшом городе. Здесь прослеживается тенденция: чем больше город, тем выше стоимость страховки;
- оформляют сезонный полис, выбирая только те месяцы, в которые они планируют ездить за рулем. Этот способ отлично подойдет тем автолюбителям, которые не регулярно бывают за рулем;
- регулярно продлевают полис в одной и той же страховой компании;
- имеют хорошие показатели коэффициента бонус-малус;
- предпочли оформить ОСАГО онлайн.
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2023 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:
- количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
- но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
- а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
- но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.
Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.
Активно развивающаяся страховая компания с отличными перспективами. Пока что имеет оценку ruBBB+, что означает высокий, но не идеальный уровень кредитоспособности, а также некоторую зависимость от экономики страны. Но активно стремится получить высший балл у профессиональных аналитиков. Страховая компания радует хорошим уровнем страховых выплат – 56%. «Согласие» возмещает ущерб по всем страховым случаям. Неважно, сколько раз автомобиль попадал в ДТП за прошедший год – это не повлияет на выплаты. Просто в таком случае полис будет дороже в дальнейшем. Те, кто водит без аварий, могут рассчитывать на отличные скидки на продление полиса у компании. Отказов в выплате у компании очень мало, что радует: их доля от общего количества составила лишь 1,45%.
Оформить самое дешевое ОСАГО онлайн
- До 2016 года стоимость полиса ОСАГО у разных страховщиков было одинаковым.
- После кризиса системы обязательного страхования, когда увеличились лимиты выплат, а тарифы остались прежними, нашими законодателями было решено начать реформирование тарифной политики. С 2016 года было впервые введено понятие тарифного коридора по базовой ставке ОСАГО.
- С этого момента страховщик может сам выбирать ее размер, в заданном диапазоне – тарифном коридоре.
- Такой принцип формирования тарифов призван увеличить конкуренцию в области ОСАГО между страховыми компаниями и, как следствие, повысить качество оказываемых услуг. Поэтому сейчас стоимость полиса «автогражданки» может существенно отличаться у разных страховых. Так, базовая ставка по страхованию легкового автомобиля для физических в 2020 году от 2746 до 4942 рублей. К базовой ставке применяются повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от прописки собственника авто, мощности, стажа водителей и страховой истории.
Как сделать страховку дешевле?
Теперь, когда понятен принцип того, как рассчитывается ОСАГО, резонно возникает желание найти страховщика с самым низким тарифом. Компании назначают ставки ежегодно на основании установленных ЦБ РФ для текущего временного периода тарифного коридора.
Все тарифы компании обязаны размещать на своих официальных сайтах. Нет возможности проанализировать данные по всем городам, но вся информация есть в открытом доступе. Кроме того, вы всегда можете обратиться к специалистам нашей компании для консультации по ОСАГО.
Стоит отметить, что не всегда самый дешевый вариант покупки полиса – это лучшее решение. Чтобы не остаться в проигрыше, стоит избегать сомнительных предложений, привлекающих своей неоправданно заниженной ценой. Часто такие предложения распространяют мошеннические сайты, созданные аферистами очень похожими на сайты крупных компаний, чтобы ввести в заблуждение обычных потребителей. Настоящий полис ОСАГО можно купить только в проверенной страховой компании, имеющей лицензию Банка России. Сайт этой компании, помимо наличия информации о лицензии от регулятора в разделах о компании и на главной странице сайта, также уже при выдаче в поисковике «Яндекс» будет отмечен специальной галочкой и меткой «ЦБ РФ», как проверенный экспертами Банка России и прошедший верификацию. На официальном сайте страховой компании будут указаны телефоны, адреса филиалов, история компании – в общем, вся необходимая, согласно законодательству, информация.
При выборе страховщика с низкой тарифной ставкой настоятельно рекомендуем:
- Изучить обратную связь от клиентов, почитать отзывы в сети, спросить знакомых;
- Рассмотреть информацию на официальном сайте, можно позвонить оператору для уточнения ответов на вопросы;
- Узнать рейтинг надежности компании;
- Узнать процент выплат по страховым случаям.
Также существуют еще хитрости, которые позволяют сэкономить на покупке полиса:
- Установить меньший период использования, если машина нужна непостоянно или только сезонно. Например, авто используется только для поездок на дачу или предстоят длительные командировки;
- На этапе выбора авто можно купить модель с меньшей мощностью двигателя, так получится ощутимое снижение тарифа стоимости ОСАГО;
- Коэффициент «бонус-малус», рассчитываемый для физических лиц, позволяет в случае безаварийной езды претендовать на следующий год на уменьшение тарифа по цене ОСАГО на 5% за каждый безаварийный год вождения;
- Покупать полис ОСАГО в «пакетных» предложениях. Крупные компании часто предлагают комплексную защиту не только для машины, то также готовы застраховать другое имущество или жизнь водителя и пассажиров. В результате итоговая цена при покупке «пакета» из двух или трех видов страхования может быть существенно ниже, чем при покупке каждого полиса отдельно. При этом каких-либо дополнительных снижений тарифов по ОСАГО не будет, стоимость «автогражданки» будет рассчитана по всем стандартам и со всеми положенными коэффициентами. Однако если вы планируете приобрести несколько видов полисов, то это хороший вариант сэкономить на итоговой цене комплексной страховой защиты.
- Уменьшить количество водителей, допущенных к управлению вашим транспортным средством. Стоит ли учитывать желание тёщи ездить на вашей машине на дачу, решать, конечно же, вам. Но нужно помнить, что чем больше людей допущено к управлению автомобилем, тем дороже будет полис ОСАГО. Если в страховке указано конкретное число водителей, то на стоимость полиса будет влиять их возраст и стаж вождения. Чем старше и опытнее водитель, тем меньшей будет для него такая страховка. А вот если вы впишите в полис начинающих водителей, то полис вам обойдется дороже.
- Покупать онлайн. В этом случае сам полис будет прежним по цене, но времени на его покупку потратите гораздо меньше.
Полисом Е-ОСАГО называют электронную версию классической «автогражданки». Документ можно распечатать и возить с собой. Сотрудник ГИБДД может проверить истинность полиса через базу РСА или горячую линию. Кстати, любой пользователь может сделать это самостоятельно при необходимости.