Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить субсидию на ипотеку молодой семье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России существует программа помощи молодым семьям. Государство помогает молодым людям оплатить часть жилья. Причем помощь обеспечивается не в виде ипотеки или кредита, а выплачиваются деньги, которые не надо возвращать. Социальная выплата выделяется из регионального и государственного бюджета.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Виды ипотечных кредитов, при которых государство выдает субсидию
Ипотека на покупку готового жилья. Важно, чтобы это было жилое помещение не для коммерческой деятельности. Субсидию можно получить на квартиру от застройщика или собственника.
На земельный участок. Это может быть участок для фермы или для постройки частного дома. Размер субсидии будет зависеть от площади участка и места, в котором он находится. Чаще всего субсидии на фермерскую деятельность выдаются в отдаленных регионах страны, где слабая инфраструктура.
Время регистрации участка тоже влияет на вид государственной помощи. Если участок зарегистрирован до участия в программе, государство компенсирует затраты фермера на регистрацию собственности. В других случаях государство покрывает кадастровые расходы.
На недостроенные жилищные объекты. Главное, чтобы объект не находился под арестом или залогом. Дом должен быть готов минимум на 70%.
Участие в долевом строительстве (ЖНК). Подходит для покупки жилища в составе кооперативов.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Программа «Молодая семья» предоставляет следующие льготы для решения жилищного вопроса:
- низкий процент по кредиту;
- небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
- отсрочка платежей в связи с потерей работы, рождением ребенка, болезнью, срочной службой в армии;
- срок погашения кредита — до 30 лет;
- возможность привлечения до четырех созаемщиков;
- возможность погашения задолженности материнским капиталом.
Для участия в государственной программе необходимо подтвердить свою материальную обеспеченность и предоставить справки о заработной плате, накоплениях, наличии материнского капитала и т.д.
Размер субсидии во многом зависит от состава семьи:
- бездетная пара — 30% от стоимости жилья;
- семья с одним ребенком — 35%;
- семья с двумя детьми — 40%;
- семья с тремя и более детьми — 50%.
Почему могут отказать в ипотеке по программе «Молодая семья» в 2021 году:
- Поддельные документы. Нельзя предоставлять справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении обмана сразу заносит клиента в черный список. Более того, она может подать сведения о нем в межбанковскую базу лиц и БКИ. В таком случае получить кредит в других организациях будет крайне проблематично.
- Плохая кредитная история — серьезная причина для отказа. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение в таком случае минимальна.
- Большая закредитованность — негативный фактор при рассмотрении заявки. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Большинство организаций откажут в кредите.
- Задолженности по выплате алиментов, штрафов ГИБДД, налогов.
- Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент. Также негативное влияние на принятие решения оказывают частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
- Недостаточно высокий уровень доходов или отсутствие их официального подтверждения. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите. Если есть возможность, необходимо документально подтвердить неофициальный доход. Однако не всегда это будет выходом из ситуации.
- Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
- Неверно заполненные сведения и документы. Необходимо тщательно проверять каждую справку и номера указанных телефонов.
- Возраст заемщика. Кредит выдают людям от от 18 лет. Однако для повышения шансов на одобрение займа желательно быть в средней возрастной категории.
- Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту. Единственное исключение — наличие условного срока.
- Неуверенное или подозрительное поведение. На собеседование нужно быть готовым к самым различным вопросам: о работе, целях покупки и т.д. С большой долей вероятности заемщику откажут, если он сбивается, путается в данных, уточняет их по телефону, лжет или агрессивно отвечает на вопросы.
- Отсутствие официальной работы у супруги при отсутствии детей. Такая ситуация — риск для банка, поскольку в случае рождения ребенка финансовая нагрузка увеличится и ляжет на заемщика. Это может привести к прошению об отсрочке или ухудшению платежеспособности клиента. Невысокий доход супруга при подаче заявления — еще один серьезный минус.
Это самые распространенные причины для отказа в ипотечном кредитовании, однако у каждой организации могут быть свои критерии при одобрении заявок.
Если заемщику отказали в кредите в одном банке, нужно обращаться в другие. Важное условие — заранее подготовиться и проверить себя на благонадежность по следующим пунктам:
- вспомните обо всех возможных задолженностях по выплатам и закройте их;
- убедитесь в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
- подготовьтесь к собеседованию: мысленно прокрутите в голове разговор, продувайте ответы на любые вопросы;
- соберите полный пакет документов, убедитесь в их подлинности и качестве.
Сумма, которую выплачивает государство, зависит от нескольких факторов. Размер субсидии составляет не менее 30% от стоимости объекта для бездетных супругов и не менее 35% для семей с детьми. В ряде регионов с учетом возможностей местного бюджета размер господдержки может доходить до 50-70%.
Размер выплаты определяется не по рыночной, а по расчетной стоимости недвижимости. Формула расчета такова:
НС х РП х % = сумма субсидии;
где НС — региональный норматив стоимости 1 кв. м жилья; РП — расчетная норма площади (этот показатель зависит от количества членов семьи); % — процент субсидии.
В I квартале 2023 года нормативная стоимость 1 кв. м жилья в Москве составляет 169 679 рублей, в Московской области — 133 811 рублей.
Для семьи из двух человек расчетная площадь составляет 42 кв. м, для семей из трех и более человек — 18 кв. м на каждого, а если такая семья проживает в бараке или коммунальной квартире, — 20 кв. м. Нюанс: в расчет включают только граждан РФ.
Итоговая сумма субсидии указывается в свидетельстве (сертификате) о праве на получение социальной выплаты. Субсидию нельзя получить ни наличными деньгами, ни на банковскую карту.
Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».
Сделать это очень просто – нужно подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.
Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения этой конторы есть во всех субъектах РФ.
Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Кстати, иметь детей для вступления в программу вовсе не обязательно.
Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:
- жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью;
- жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется;
- претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами;
- у молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке.
В банках несколько другие условия кредитования молодых семей. К примеру, в Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.
Что представляет собой программа «Молодая семья»
Социальная программа работает следующим образом – ее участникам выдается сертификат, за счет которого они могут погасить 30-35% от расчетной стоимости квартиры или дома. Льгота предоставляется однократно и только на одно жилье – нельзя купить сразу несколько объектов и получить на каждый по сертификату или распределить между ними сумму одной льготы.
Средства переводятся из консолидированного бюджета, то есть субсидирование производится одновременно на федеральном, региональном и местном уровне – значит, в отдельных субъектах могут действовать специальные условия получения. Льгота применяется как при единовременной покупке недвижимости, так и в случае привлечения кредитных средств.
Если участники оформляют новую ипотеку, то льгота полностью уходит на выплату первоначального взноса, а остаток семья гасит самостоятельно из собственных средств. Программа «Молодая семья» совместима с материнским капиталом.
Часто возникают ситуации, когда на момент получения сертификата уже оформлен кредит. Но даже в этом случае его можно использовать, если в день подписания договора семья еще числилась в списке очередников на улучшение жил. условий.
Размер соцвыплаты на покупку квартиры
Нормы, определяемые 10 пунктом Правил, устанавливают минимально 30% размер субсидии от средней (расчетной) цены жилой недвижимости в муниципальном образовании и, как минимум, 35% — полным или неполным молодым семьям с детьми.
Расчет субсидируемой государством соцвыплаты (ее размера) происходит по вводным данным (п.13 Правил):
- общей площади квартиры (дома), доступной по норме участвующей в госпрограмме молодой семьей;
- численности состава молодой семьи;
- стоимости метра квадратного общей площади жилья, установленной нормативом по данному муниципальному образованию.
Исчисление суммы госсубсидии происходит согласно установленной формулы (п.16 Правил): СтЖ = Н × РЖ. В этой формуле:
- «Н» – ценовой норматив квадратного метра жилья (общая площадь), определенный в регионе (муниципальном образовании);
- «РЖ» – общая жилплощадь квартиры, определяемая нормами Правил (п.15).
Как получить господдержку по ипотеке
Важно! В России действует заявительный порядок получения субсидий. Гражданин, желающий воспользоваться госпомощью, должен сам обращаться в соответствующие органы. В стандартном варианте оформление дотации предполагает:
- подготовку документов и передачу их на рассмотрение комиссии экспертов;
- вручение будущему заемщику или покупателю сертификата, если гражданина признали соответствующим требованиям программы. Средства по нему будут перечислены либо кредитору, либо продавцу квартиры;
- обращение в выбранный банк. Он должен работать с программами субсидирования ипотечного кредита от государства;
- подписание соглашение: кредитного и купли-продажи;
- подача заявления о перечислении государственной субсидии на ипотеку в банк (для погашения задолженности) или продавцу.
Государственная помощь молодым семьям: какие программы существуют?
Молодые семьи в России могут улучшить свои жилищные условия. Для этого на федеральном и региональном уровнях действует ряд программ, которые позволяют молодым семьям уменьшить ставки по ипотечным кредитам и займам или получить жилищную субсидию. Разберемся, как молодой семье получить помощь от государства.
Из этой инструкции вы узнаете:
- Какие есть программы по улучшению жилья для молодых семей.
- В какой форме предоставляется помощь от государства.
- Какие семьи могут участвовать в госпрограммах.
- Куда обращаться за улучшением жилищных условий.
- Какие документы потребуются для участия в программе.
- На какой размер субсидии можно рассчитывать.
- Почему могут отказать в субсидии.
- Как получить ипотечный кредит или заем молодой семье на льготных условиях.
За чей счет оплачивается непокрытый остаток?
Зачастую размер субсидии не покрывает весь ипотечный долг с процентами, только лишь часть. На оставшийся долг банк-кредитор делает перерасчет и выдает заемщику новый график выплат.
Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.
Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.
Благодаря государственной ипотечной программе для молодых семей и предложениям от кредитных организаций ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк приобретение отдельного жилья стало более доступно. Советуем посмотреть другие наши материалы о том, возможно ли оформление беспроцентного займа, а также каким должен быть размер первого платежа и можно ли обойтись без него.
.
Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.
Как получить субсидию на ипотеку от государства
Субсидию на ипотеку в 2023 году можно оформить дистанционно на сайте Госуслуг или непосредственно в банке, выдавшем займ. Важно подтвердить, что семья имеет право на получение льготной поддержки:
- есть три и более своих или усыновленных детей;
- возраст детей значения не имеет;
- для получения льготы регистрация брака не нужна;
- дети и родители должны быть гражданами РФ;
- программа распространяется на долевых созаемщиков, многодетных поручителей, оформивших ипотечный договор долевого участия.
Кроме субсидии 450 тысяч семья может воспользоваться и другими льготами:
- низкой ставкой 6%
- привлечением для оплаты материнского капитала
- военной ипотекой или федеральной программой поддержки.